LTV DTI DSR 개념 정리

 

LTV (Loan to value ratio) - 주택 담보 인정 비율 

주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산 가치의 비율 

즉 집값대비 얼마의 대출이 나오냐 

 

 

이러한 주택의 가치는 ①KB 시세 ②한국 감정원 시세 ③국세청 기준시가 ④감정 평가 법인에 의뢰한 감정 가격 중 하나를 선택해 기준으로 정하고 있다.

매매가가 기준이 아님을 알아야 한다.

보통 아파트는 KB시세를 기준으로 설정 , 빌라 및 다세대 주택은 감정가를 기준으로 설정하고 있다.

 

 

ex) 매매가 4억 / 당시 KB시세 3억 8천 / LTV 50%

 

3억 8천 X 50% = 1억 9천 

1억 9천이 LTV대출 한도가 된다.

→ 1억의 보증금을 내는 세입자가 있는 경우 , 대출 가능 금액 1억 9천에서 보증금 1억을 제외한 9천까지만 대출을 받을 수 있다.

 

LTV기준

구매하고자 하는 지역의 LTV기준을 확인해야 한다.

 

 

DTI (Debt to lncome ratio) - 총 부채 상환 비율

연간 소득 중 상환해야 하는 부채의 원금과 이자가 차지하는 비율

채무자의 소득을 기준으로 대출금을 얼마나 잘 상환할 수 있는지 판단하여 대출 한도를 정하는 방법

 

 

ex) 연봉 5천 / DTI 40%

 

5천 X 40% = 2천 (원금과 이자를 합친 금액)

2천이 DTI대출 한도가 된다.

→ 여기서 DTI 40%는 1년간 갚아야 할 상환 원리금이 2천을 넘지 말라는 뜻

→ 20년 장기 상환을 추가할 시 → 2천 X 20년 = 4억이 DTI대출 한도가 된다.

 

즉 상환 기간이 길 수록 대출 금액이 많아짐 

 

 

 

DSR (Dept service ratio) - 총 부채 원리금 상환 비율 

모든 대출 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 연간 소득액에서 차지하는 비중

즉 주택담보대출 이외에 금융권에서의 대출 정보(자동차 할부, 신용카드 미납금 등)를 합산하여 계산하기 때문에 주담대로 빌릴 수 있는 돈이 적어짐

 

 

ex) 연봉 7000 / DSR 40% /기존 갖고 있는 자동차 대출 - 60 X 12개월 = 연간 720

 

① 담보대출 3억 (30년간 원리금 균등의 조건)

→ 1년간 원금 1천 + 이자(대략4.7%가정) 1천 400이 듬

→ 연간 2천 400 

기존 갖고 있는 자동차 할부 720 + 담보 대출 2천 400 = 3천 120

3천 120을 연봉 7000 로 나누면 44% 

40%를 넘으므로 3억까지는 대출이 불가능함

 

②담보대출2억 5000 (30년간 원리금 균등의 조건)

→ 1년간 원금 830 +이자(대략4.7%가정) 1천 170이 듬

→ 연간 2천

기존 갖고 있는 자동차 할부 720 + 담보 대출 2천  = 2천 720

2천 720을 연봉 7000으로 나누면 38%

즉 40% 안팎이므로 2억 5000 대출은 가능함

 

 

LTV DTI DSR 의 개념만 이해하면 되고 계산은 부동산 계산기(어플)를 활용하면 된다 !